看山是山，看水是水；

　　

　　看山不是山，看水不是水；

　　

　　看山還是山，看水還是水。

　　

　　在經歷過疫情的沉寂、沉默、沉重和沉痛后，金融圈的女俠們陷入沉思，從如何以不變應萬變，升華到如何以變化應萬變；從自己怎么看自己，回歸到別人怎么看別人。

　　

　　2020一切都顯得特殊，尤其特殊的是央行的寬松貨幣政策 ，在這種環境下有租賃公司趕著發行疫情債，有租賃公司急著把短期融資期限置換成長期融資期限，更有甚者趁著利率下行趨勢，與多家銀行聯系，忙著拓展融資渠道，但還是有一些租賃公司總是踏不進銀行的大門，那么到底問題出在哪里？

　　

　　女俠中有位銀行屆的千秋女俠，愿將銀行怎么看租賃公司的秘籍逐一傳授，與各位共享。

　　

　　千辛萬苦地思忖

　　

　　如何與銀行共結連理

　　

　　不如把耳朵叫醒

　　

　　問一句銀行，你怎么看？

　　

　　且聽銀行女俠口述經緯

　　

　　股東背景

　　

　　大多數銀行對租賃公司授信是有準入標準的，第一個標準往往就是股東背景，通常銀行接受股東背景是國有或者央企控股的租賃公司，其次是知名企業或者上市公司控股的租賃公司。銀行還會了解股東對其控股的租賃公司是否有業務聯動或者業務支持。往往很多租賃公司是帶有國有背景的混合所有制，所以在和銀行打交道時，注意要解釋清楚國有的屬性，企業的定位和股東發展策略。如果含糊其次，或者說不清楚股東策略，那么很容易被銀行認為是“假國有”拒之門外了。

　　

　　實控人

　　

　　到底誰在參與公司經營，實際控制人是誰，是銀行非常關心的問題，那么看這個問題時候，銀行會關注董事會席位，關注高官背景，另外大多數銀行還會要求實際控制人提供征信措施。

　　

　　盈利能力

　　

　　是否連續兩年盈利，盈利是否具有持續性。這是銀行用來判斷這個企業還款能力的指標。銀行盈利指標除了看常規的利潤指標外，還會看經營性現金流，這個指標非常直觀地反映出租賃公司投放項目租金回款情況，是否真正盈利。另外很多銀行也會看公司的ROE和ROA，這是一個橫向比較指標，能了解這個租賃公司在行業中經營的能力。

　　

　　業務經營

　　

　　包括業務類型，客戶結構、業務區域、投放行業。通常銀行會要求提供2-3年有關業務經營的情況，主要是了解融資人業務是否持續，業務策略是否穩定。這些業務數據通常也是最能反映一家租賃公司到底在做什么業務，業務核心競爭力以及業務風險情況。

　　

　　有碰到過一家西邊的國有租賃公司，每年業務規模增長30%，客戶結構也多為政府平臺或者國有企業，銀行受理后立刻拒了，金主爸爸說了你們業務區域80% 集中在廣西、貴州，投放行業又集中在有色金屬冶煉行業，區域風險和行業風險都太大。NO，對不起，我們不能合作。聽起來又似乎還是有那么點道理的。

　　

　　風控團隊風控策略

　　

　　很多租賃公司往往會忽略向銀行提供這個重要信息，其實銀行很在意租賃公司的風控團隊情況，尤其了解風控人員履歷，了解融資人風控團隊是否具有專業素質以及風控的風格。

　　

　　曾經有一家南邊的國有租賃公司，前期和銀行接觸下來，大家很融洽，業務規模、盈利能力、股東背景都符合銀行要求，但最后融資申請卻被銀行拒了，后來打聽了半天才知道，銀行說了你們一年換幾個風險人員，甚至還換了風險總監，風控團隊極其不穩定，不能合作。聽起來又似乎還是有那么點道理的。

　　

　　資產質量

　　

　　銀行對這個內容尤其關注，這個道理很簡單呀，要看懂你，首先要看懂你的內涵。金主爸爸也很怕碰到那些金玉其外，敗絮其中的客戶。那么通常來說銀行人員會要求客戶提供2-3年數據資料，包括前10大客戶清單，有些銀行會要求提供客戶往來清單，開展飛行測試。

　　

　　另外是否有過核銷或者減值，資產是否有過轉讓 。這里值得注意的是，不要刻意隱瞞資產質量，因為現在信息太透明了，往往一查法訴情況，你那點藏著家底都露出來了。所以和銀行溝通時候，建議說清楚自己的資產真實情況，尤其說清楚處置情況，因為我們做租賃的往往手里還是有些東西的，雖然租金拿不回來，但還是有保全的能力。金主爸爸也還是能理解的。曾經碰到一個租賃客戶，他家的設備融資好幾單出了問題，資產逾期率持續飆升，但是他和金主爸爸溝通，這些設備租賃市場流轉性特別強，處置周期較短，本金回流還是有保障的，最終也是如愿和銀行開展了合作。#p#分頁標題#e#

　　

　　來源：女俠們的租賃圈