融資租賃在我國已有30年的歷史,但與其配套的產業生態并未建立,不管是人才培養、還是行業研究以及第三方的專業服務,都沒有形成成熟完善的體系。行業研究方面尚待具有豐富實戰經驗的人對行業進行系統化的研究,專業第三方的融資租賃服務機構也較少。北極貝金融是專注融資租賃公司服務的第三方平臺,對行業存在的問題、解決方案及行業發展趨勢擁有深入和系統的研究。
　　
　　本文是北極貝金融創始人兼CEO何彬在“北極貝金融2.0產品發布會”上的主旨演講內容整理而成。演講從融資租賃行業該關注什么、缺少什么、需要什么三個方面對融資租賃進行了深入分析,并就如何解決這些問題提出了系統的解決方案,以下是演講原文整理而成:
　　
　　很多時候我們介紹行業發展情況的時候,都會提到中國融資租賃行業在過去十年里取得飛速發展,而且很多時候我們行業對外交流的時候,我們還會說中國融資租賃滲透率跟發達國家相比還很低,未來還有很大的進一步發展空間。
　　
　　這的確是事實。然而,我們在座很多朋友也非常清楚,行業的發展并不是一帆風順,我們仍然面臨很多的挑戰,這些挑戰就是我們非常關注的要素。今天,很榮幸跟在座的各位分享一下我對融資租賃行業該關注什么、缺少什么、需要什么,以及北極貝金融是如何解決這些問題,發表一下我們的看法,希望對大家有所啟發。
　　
　　對融資租賃,我們該關注什么?
　　
　　我們關注業務上如何高效和精準的獲客。目前行業現狀是基本完全依賴人力BD,業務團隊龐大,幾乎全部是主動開發客戶模式,缺少客戶主動申請業務合作的便捷渠道,客戶資源也缺少持續跟蹤管理。大家要花大量的時間來識別和到達目標客戶。
　　
　　我們關注風控的效率。融資租賃也是一種金融屬性非常重的業務,對所有的金融活動來說風險永遠都是重點。目前行業更多的還是依賴個人經驗的5P評估法為主,數據化決策比例相對很小。風控的內部信息整合程度不高,租前、租中、租后信息整合程度低。風控普遍沒有模型化,而且一般都比較靜態,沒有很好的持續跟蹤手段和預警機制。
　　
　　我們關注租后管理的自動化和智能化。隨著存量資產規模的擴大,租后管理工作量增大,差錯率有上升風險,數據統計維度有限而且非常耗時。相信大家對這些感受很深。
　　
　　我們關注精細化的全局管理。這是每一個租賃公司管理層希望達到的。管理層不單要掌握全局信息,還要求能快速得到影響全局的重要細節和關鍵點,這對于租賃公司信息化與數據分析提出更高的要求。
　　
　　我們關注與相關方的深度連接。這里的相關方包括了承租人、供應商、員工,以及資金端。
　　
　　我們關注與外部機構的合作共贏。這個外部機構也包括了其他的融資租賃公司。同業之間不但有競爭,更多的還有合作。
　　
　　蓬勃發展的融資租賃行業,到底缺少什么?
　　
　　在弄清楚我們該關注什么以后,下面我們來了解一下,我們行業缺少什么,或者我們行業需要什么。在我們看來,我們的租賃行業需要基礎設施和工具,缺少足夠多的專業人才,我們需要去建立行業內部的互通、合作,我們希望有管理創新,這些需要的東西,我就不再贅述了,我相信行業的朋友,在日常運營過程中都深有體會。
　　
　　對于我們關注的,我們缺少的,我們需要如何應對?
　　
　　關于融資租賃,如何做到我們關注的、缺少的,需要從業務、風控和租后管理以及內部管理三個層面解決:
　　
　　1. 在業務層面
　　
　　在業務層面,我們可以通過與外部數據合作,設置業務導入初選準則,系統自動篩選,做到自動化、集約化獲客以及客戶信息整合管理。通過整合多源數據,租賃公司從租前到租后內部數據及市場外部數據,構建全景用戶畫像,以利于租賃公司精準營銷與篩選目標客戶。同時通過外部的線上和線下數據挖掘帶來潛在客戶。租賃公司通過pc端或移動端的客戶業務申請工具的開發,建立客戶主動申請業務的渠道,網羅分散在各地的客戶。特別是針對分散度高的中小客戶群體。從而改變單一的登門拜訪的獲客方式。融資租賃公司不僅依靠自身的業務團隊來拓展業務,也可以依靠外部服務提供者來進行展業。
　　
　　當然我們可以設置規則集,讓業務導入可以做到一定程度的自動篩選。在與承租人建立合作后,租賃公司會希望對客戶進行更深層次的需求挖掘和激發,提供延伸服務,比如二手設備轉讓、比如貿易。這些延伸服務的邏輯是融資租賃公司的專業化運營,對承租人和承租人所處行業生態有深刻的認識。這也是融資租賃與銀行業務的差異化所在。做到這個的前提之一是要有一個與承租人緊密互動的工具,而不是僅僅是做完一筆租賃業務然后就等待到期。
　　
　　2. 風控和租后管理
　　
　　在風控和租后管理層面,我們希望做到風控決策數據化,這個數據化包含兩方面的含義,一個是多樣化的風控數據來源,除了租賃公司自身的盡調,還可以利用外部的數據。另一方面是租賃公司內部風控數據的整合和分析,有時候當我們不缺少數據的時候,數據的分析就成為關鍵。北極貝金融也提供數據分析的工具。
　　
　　每個融資租賃公司都有可能基于自身的積累以及外部的行業經驗來提煉出風控準則和手段,并且在實踐中不斷完善和升級這些準則和手段。在互聯網科技的幫助下,可以逐步提高自動化風控的比重。當然要做到這點,需要租賃公司對現有客戶獲取多維度信息并將信息做系統化的存儲,才能為系統做數據分析提供數據基礎。
　　
　　基于IT信息系統的算法開發與其他管理軟件的對接,實現租金收付、租金核銷、逾期催收、調息、資產分類的租后管理自動化。在系統中基于地圖的圖形化管理讓融資租賃公司可以實現全景風控和租賃物控制。基于物聯網技術,深化租賃物管理,實現物件動態監控、設備運營態勢匯總和二手設備快捷處置。
　　
　　3. 內部管理層面
　　
　　在內部管理層面,借助信息化手段自動生成各類經營分析報告與重要信息警示,讓公司內部管理規范化、精細化,減少人為干預因素。
　　
　　由科學設計帶來傻瓜式便捷操作,降低人力資源耗費,降低差錯率,實現由程序引導的自動化業務進程。如果能建立內部、外部全方位監控平臺,對管理層來說就可以不需要任何事情都親力親為,但是可以在需要的時候隨時隨地掌控全局、同時又知曉細節。我們無法替代融資租賃公司的管理層進行管理創新,但是我們可以為管理層提供工具。
　　
　　4. 外部合作
　　
　　最后,基于我們的用戶自愿的原則,北極貝金融提供融資租賃公司與外部機構合作的基礎設施。這里的與外部機構合作既包括與金融機構、與外部服務提供者的合作,也包括融資租賃行業的同業合作。
　　
　　我們可以幫助融資租賃公司進行外部數據接入和挖掘。我們可以提供工具給融資租賃公司,進行深度挖掘現有行業信息和資源,研發新興業態。對于融資租賃公司關注的資金問題,我們希望協助融資租賃公司完成金融市場/機構 融資租賃公司 承租人 金融市場的循環,降低信息不對稱,顯著提升資金運營效率。而融資租賃行業內部,除了競爭之外,更多的還是合作。我們也在不斷實踐轉租賃、聯合租賃、租賃資產買售、租賃物處置二手市場等租賃同業合作。
　　
　　跳出租賃看租賃,融合是趨勢,擁抱是出路
　　
　　也許有一天,我們會發現融資租賃和其他金融工具會越來越走向融合。不同金融工具的外在表現形式仍然會有顯著區別,但是他們的運營內核會越來越趨向融合。就如同所有的河流最終會流向同一片大海,大多數金融工具依靠底層信息、基礎架構和工作流程的標準化,未來的發展方向很可能都是數字化金融平臺。不同金融工具之間的數據互通、業務互補將成為常態,全方位的金融工具融合共享即將到來。
　　
　　當我們跳出租賃行業來看融資租賃,也許有一天傳統意義的融資租賃會消失,但是我們相信同時現在的融資租賃行業必將進化成為一種新型的業態。不管我們喜不喜歡這個趨勢,我們要做的就是做好準備,擁抱這個趨勢,并且繼續在未來的市場中發揮我們每個公司的資源稟賦和才能。
　　
　　在最后的環節,我希望向我們的客戶和股東致謝。我們的發展離不開各位客戶的支持,這種支持讓我們與客戶有了同舟共濟、一起發展壯大的機會。而我們的股東,在背后給了我們強有力的支持。最后必須感謝的是北極貝金融的每一位同事。他們在各個領域都有自己獨特的才華。每一位同事用自己的專注、才華和毅力,使得上面我講的所有關于未來的設想成為可能。我相信我們會繼續與我們的每一個用戶攜手前行,共同刻下新的里程碑。
　　
　　來源：三晉都市報(太原)