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必須收藏：融資租賃團隊搭建管理和融資渠道分析

編輯：admin / 發布時間：2017-06-27 / 閱讀：185

　　在宏觀政策的鼓勵刺激之下，多方資本涌入融資租賃市場。但隨著行業的快速發展現階段正面臨著“空殼化”的難題，目前全國融資租賃企業的空置率達到65%左右。除了小部分非正常情況下設立的公司以外，很多企業表示因為對行業了解的還不夠透徹導致業務虧損。根據調查顯示，在近三年設立的絕大多數融資租賃企業，團隊大體人員都在十幾人到幾十人的規模，業務人員素質參差不齊，有來自各行各業的，畢竟2014年之前因為政策原因，行業沒有發展起來，真正有經驗的其實真的不多。本文就融資租賃團隊搭建與企業運營管理問題進行綜合研究分析。

　　一、融資租賃的團隊搭建

　　1、定位市場

　　任何融資租賃企業都會面臨商業模式的選擇問題，而定位什么樣的市場決才能決定選擇什么樣的的商業模式。因為融資租賃涉及的市場非常廣泛，因此需要根據功能定位配置人力資源。比如做設備租賃的租賃企業，需要及業務團隊盡可能熟悉租賃設備的品牌、質量、損耗、殘值等技術類指標，以及設備拆遷的容易程度，監控方式及(一，二手)市場等監管類指標等，若在團隊里有學機械或工程的人員，那么對開展業務就有很大的幫助。

　　融資租賃公司商業模式比較

種類/特點	類信貸租賃	類投行租賃	資產依托型
種類/特點	類信貸租賃	類投行租賃	資產級租賃	服務性租賃
客戶類型	一般行業大企業	特定行業大企業	特定資產用戶	一般行業中小企業
滿足客戶需求	流動資金需求	項目投資需求	特定資產使用	設備資產需求
租賃物	售后回租（設備種類寬泛）	基礎設施	飛機、船舶、重卡、集裝箱	通用型加工設備
銷售渠道	分支機構	直銷為主	直銷為主	交叉銷售
風險管理	依賴客戶信用以及抵押品	SPV風險隔離	余值管理為主，客戶信用為輔、SPV	客戶信用以及設備余值管理
資源要求	銀行資源及抵押品處置能力強	專業化、政府與銀行資源	資本金規模大及行業化、產品化	行業化、產品化
與銀行關系	有較大同質性	聯合作業	互補性強	互補性強

　　2、配置人力資源

　　融資租賃行業是集技術與貿易、融資與融物于一體的新型金融產業，所以團隊需要具有各類不同專長的人才。每一個企業都離不開法律和財稅的專業人員，融資租賃當然一樣。除此之外，團隊里還需要具有專業投資眼光的、具備基礎是信貸知識及擔保經驗、金融營銷能力、投行與管理咨詢以及資產管理能力的人才。同時懂業務、懂風險、懂管理的復合型人才更是千金難求，所以在團隊形成初期，租賃企業應該要加強對團隊人員的培訓，對業務人員業務方向進行指引，避免無效的營銷和大量的無用工作。

　　二、融資租賃的團隊管理

　　在搭建團隊的初期能否合理科學的選擇以及任命資質合格的工作人員對后期的管理有非常的的影響。對于融資租賃行業而言，其本身就具有比較高的風險性，因此作為內部團隊人員首先要具備比較好的職業道德與素質，其次要擁有牢固的專業知識與技能與良好的心理素質。同時必須根據企業自身業務開拓、資金籌措的方式、風險控制的特點和企業不同的發展階段，設立和調整公司的經營管理結構。

　　例如銀行獨資或控股的金融租賃公司重點在市場開拓、產品研發、業務管理的機構設置。不一定要設置功能齊全的風險評估和項目評估的終審機構和融資部，完全可以依托銀行內部的職能管理部門。以項目融資租賃與資產證券化、銀行保理相結合為主要業務模式的專業投資機構獨資或控股的融資租賃公司，其內部經營管理的結構則往往與投資銀行類似，一般業務部門都實行項目團隊設置，實行決策環節少的扁平化管理。

　　三、融資租賃的融資渠道

　　融資租賃公司的成長過程實際是融資規模、投放規模、注冊規模三種因素交互影響，螺旋上升的發展過程。資金來源決定了融資租賃公司的資產負債率及流動性。外商投資型融資租賃公司和內資試點型融資租賃公司的融資渠道就顯得更為單一，主要資金來源是股東借款或銀行信貸，如何拓寬自身的融資渠道，一直是制約其發展的主要問題之一。

　　1.銀行保理融資

　　上文提到目前我國大多數屬于初創的融資租賃企業，很多還達不到股權融資規模，在這樣情況下，銀行保理融資是很多中小型融資租賃企業的選擇，既可以降低融資租賃公司向銀行融資的難度，還可以提供退出渠道。借助于商業銀行的保理融資將應收租賃款提前變現，有利于融資租賃公司滾動辦理更多的融資租賃業務，放大業務規模，實現財務杠桿效應。

　　2.資產證券化

　　隨著資產證券化備案制落實、融資租賃資產被納入ABS基礎資產的落地以及融資租賃資產證券化業務的不斷成熟，資產證券化正日益成為融資租賃公司的主要直接融資方式。資產證券化有效幫助融資租賃公司拓寬融資渠道，降低間接融資在整個負債端結構的占比，實現融資渠道的多樣化。同時，通過結構化的設計，獲得更高的信用評級，降低融資成本。目前隨著資本市場利率的走低，融資租賃公司的發行資產證券化產品的利率也在逐漸下行。

　　相較于金融債、公司債、中期票據，資產證券化還有發行規模不受凈資產的限制，募集資金用途比較靈活，定向信息披露等優勢。此外，通過結構性產品債向評級，有可能高于主體的評級，有利于吸引投資者并獲得相對較低的融資成本。

　　總結：

　　隨著國家各項鼓勵優惠政策的出臺，將有更多的社會資本和民間資本進入這個行業。而作為融資租賃企業的管理層和負責人，必須要有運籌帷幄管理公司的能力。所以針對融資租賃行業的良莠不齊以及經營管理的非科學化，前海融資租賃俱樂部與11月25-16日，特別開辦一場《融資租賃企業運作實務及資產證券化實操高級總裁班》。邀請行業內資深講師，從融資租賃公司的運營、團隊管理、業務開拓、財稅分析、法律風控等方面進行全面講解。本次培訓特別設置了：1.中關村科技租賃有限公司走訪環節，幫助企業了解中關村科技租賃的成長之道。2.金融界高端冷餐自助晚宴，促進行業交流融資，共探合作模式。

　　來源：金融租賃及融資租賃圈

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