車抵貸

　　

　　目前車抵貸資金普遍是用P2P來做的比較多，而車抵貸風險比較高，沒有辦法大規模低門檻操作，不能說是SP因為利潤高喜歡推，所以就可以無限制的讓他去操作。

　　

　　我們今年確實也進行了一些創新，我總結了一些：

　　

　　第一：利率要低。

　　

　　因為據我所知這個P2P資金做車抵貸非常多，大約成本在11到13之間是比較高的，但是沒有辦法，P2P資金由于追求高額短期收益，能接受這種高風險運作模式。

　　

　　第二：自由加息。

　　

　　這個就超出了我們正常融資租賃的返點概念。加息是通過咨詢服務協議在終端跟客戶簽署，來進行加息的業務。

　　

　　第三：車抵貸業務是偏金融屬性的業務。

　　

　　融資租賃業務就是基于標的物的價值進行融資的一項服務；但是車抵貸業務中的車只是一個載體，更多的是應該關注客戶的資質，是不是本地房產、本地戶口、償還能力、社會交際圈這些問題。

　　

　　第四：它是一個to B的業務。

　　

　　它其實應該關注代理商的剛性代償能力，這個剛性代償是什么意思？這個問題我再解釋一下，不希望有誤解。它的意思是這個客戶已經壞賬了，按照規定30天是必須強制回收處置車輛的。

　　

　　有代理商問我能把車收回來，但是大概需要2到3個月的時間，就是二押公司把車賣出來的時候，我說不可以，因為一旦開了這個口子，那就是沒有辦法區分這個客戶到底是二押了還是因為其他問題。

　　

　　因為你太常用的話，理論上講，每個月你只需要付出你存量資產1/24，但是你這個月可以再放個幾千萬搞一把就可以走了，這個風險是非常大的。

　　

　　所以說這個車抵貸我要強調的：

　　

　　第一，它是toB的業務，因為風險是B端承擔的，所以客戶資質要求都非常嚴格。一般做這個業務，一定要強調B端的資質，不要過分的去強調關注C端的問題。因為它已經兜底了，你其實可以把一個自主權放給它，但是一定要劃定好客戶群體，我們還能查征信，還有大數據，幫SP把這個客戶進行嚴格篩選，SP自身也要進行家訪，排除風險。

　　

　　第二，就是資金歸集，其實簡單的說就是SP對所有風險兜底，他要有加息的權利，不是一味的你給它一個利率，它給客戶簽完之后，你給它返點，這是不長久的。很多公司是這樣做的，但是我告訴大家這種操作是四不像，不是真正的車抵貸。

　　

　　以上就是我分享的二手車租賃創新玩法。

　　

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