隨著近年來中國汽車消費市場的快速增長、消費主體和消費觀念的轉變、汽車金融市場參與者日趨多樣化，汽車金融產品和服務更為豐富，個人征信體系不斷完善，政策也對汽車金融行業起到了利好推動的發展。

　　

　　中國的汽車金融市場可謂是機遇和挑戰并存，傳統與新生并起。許多汽車金融平臺雖然布局線下是在做重模式，但實際運營中可以重中做輕。

　　

　　不可或缺的線下場景

　　

　　許多融資租賃公司、新興汽車金融平臺、擔保公司、汽車電商等忙于線上平臺搭建和導流的同時，也已意識到線下場景對于他們的不可或缺，或建立直營店，或合資成立汽車銷售公司，或利用軟件系統，“網羅”自己的渠道。可見，無論是傳統經銷體系時期，還是“互聯網+”時代，渠道都一直為王。

　　

　　汽車金融的線下渠道

　　

　　1、實體店直營模式。隨著業務的不斷拓展，越來越多的汽車金融玩家開始青睞“店面+直營”的模式，以和其線上業務做銜接，同時推廣自己的品牌。例如易鑫在全國布局了300多家線下體驗店，作為其切入汽車交易的戰略支撐點；汽車交易平臺優信、花生好車、神州買賣車也都建立了自己的直營門店。

　　

　　2、合資開店模式。介于直營和普通渠道代理之間，一些公司基于加強對渠道掌控力需求又考慮到資金和人力成本問題，會選擇和區域當地的渠道商合資建店。采用這種模式的如同輝融資租賃、優品車等。

　　

　　3、利用SaaS平臺模式。利用SaaS系統連接車商、從業人員，以增強渠道下沉過程中對渠道的把控力。典型代表是大搜車，其用了三年時間，把全國80%左右大的二手車商連接起來。此種利用SaaS來把控渠道的方式，在前期需要花費很大的成本做SaaS系統的推廣，且較難復制。

　　

　　當然，大多資金方在渠道布局上目前都是以自建、和SP合作、電商平臺等多種方式為抓手。畢竟自建渠道的服務能力仍然有限，許多三、四線城市和鄉鎮具有突出的地域特點，需要當地的渠道商幫助推廣金融產品。而為占據更大的市場份額，資金方會給到SP更高的返傭。不過現在資金方確實都在有意識地培養自己的渠道，以貼近汽車交易場景。

　　

　　如何“負重”前行

　　

　　1、汽車金融屬于典型的場景金融

　　

　　汽車金融依附于汽車銷售而存在，而汽車銷售又很難脫離線下。畢竟汽車消費屬于家庭、個人的重要購買行為，且汽車又是一個集中體驗的產品。特別是二手車交易是一個絕對依賴線下的生意，極小比例成交能在線上平臺完成。各汽車金融玩家布局線下、涉足汽車交易，顯然是出于打通整個產業鏈、提高自己不可替代性的考慮。

　　

　　2、傳統SP渠道依賴于返利，把控能力弱

　　

　　當前市場上，SP水平不一、代理產品較盲目，多看重價格、返點。資金方自建渠道，有利于加強對線下渠道的管控能力，聯系線上、線下業務。

　　

　　3、經銷商也越來越重視汽車金融

　　

　　實踐證明，汽車電商平臺單純做汽車交易，很難做起來。所以現在電商平臺都開始布局線下并開展金融業務，呈現出“交易＋金融”模式。由于汽車銷售利潤減少，經銷商也越來越重視汽車金融業務。如此若資金方仍只做汽車金融業務，就相對缺乏優勢。

　　

　　4、深挖渠道、涉足交易有利于推廣品牌

　　

　　隨著三四五線城市成為汽車銷售新的增長極，建立線下直營店、體驗店，顯然便于在各區域宣傳、推廣資金方的品牌，做本地化營銷和服務覆蓋。

　　

　　同質化競爭下在比拼什么？

　　

　　由此來看，各路玩家都在積極自建渠道，以便在未來能夠快速整合資源、打通整個產業鏈。汽車金融整個行業很大程度上呈現出“金融+交易”或“金融+交易+售后”同質化競爭的局面。這些勢必要“負重”前行的汽車金融玩家也都會面臨成本增大、掉頭難、渠道推動緩慢等問題。

　　

　　模式漸趨同情況下汽車金融玩家們比拼的是什么？

　　

　　一大關鍵在于能否有效提升消費者體驗，真正滿足和挖掘用戶需求。而這則考驗汽車金融企業的管理能力（如企業運營、店面管理、風控）、產品服務能力（如適合的金融產品、審批和放款速度）、團隊專業素質等綜合業務能力。此過程中，利用大數據等技術提升運營效率、提高風控能力，渠道上精細化人員強有效的地推已變得愈來愈重要。

　　

　　另一大關鍵是各玩家要破除資金成本方面的掣肘。作為資本密集型行業，汽車金融對參與者的資金實力和資金成本要求也較高。實踐中不少初期發展不錯的玩家即死于資金鏈斷裂。所以汽車金融業務要持續開展，各參與者還需通過多樣化融資渠道，保證公司資金的長期穩定和充足。值得一提的是，發行ABS越來越成為許多融資租賃公司、汽車金融創業公司加速其資產運轉效率的選擇。當然，延伸產業鏈條、拓展多方面業務，也是在謀求更多的盈利點。

　　

　　拓展融資渠道的同時，汽車金融玩家亦應立足自身實際著力控制成本。雖然布局線下是在做重模式，但實際運營中可以重中做輕。如下沉的渠道建設網點變小，充分利用當地已有的一些門店、服務點等，側重其體驗服務功能。通過一些智能應用工具和系統，使地推工作更加高效。