▌融資租賃，是當前一種新型的金融產業，一種集金融、貿易、服務為一體的跨領域、跨部門的交叉行業。由于具備融資與融物相結合的特點，出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高，比較非常適合中小企業融資。

 

相較于國外，我國的融資租賃行業起步晚，據統計目前全球有近1/3的投資是通過融資租賃的方式完成的，在歐盟，有超過50%的中小企業利用過融資租賃的融資方式，日本中小企業租賃融資占市場交易額的比重也達到50%。

 

推進融資租賃發展，有利于轉變經濟發展方式，促進第二、第三產業融合發展，對于加快商品流通、擴大內需、促進技術更新、緩解中小企業融資困難、提高資源配置效率等方面發揮重要作用。而顯然，我國融資租賃規模與現有的經濟規模不夠匹配，故而可以預見未來融資租賃在我國發展潛力很大。

 

2015年9月初，國務院辦公廳下發《關于加快融資租賃業發展的指導意見》、《關于促進金融租賃業健康發展的指導意見》，從頂層設計的層面強力助推融資租賃行業的發展。一時間，融資租賃行業的被關注度空前提高，預計在2016-2020年期間，我國融資租賃業仍有望保持30%至40%的增長速度。

 

至此來看，融資租賃行業可謂是順風順水，市場需求、國家支持、資本青睞，但任何新行業的興起和發展，都會面臨種種挑戰和難題，融資租賃也不例外。當前國內融資租賃行業的發展遭遇的困難主要在以下幾個方面：

 

1、融資租賃立法滯后

 

當前，我國尚無一部完整的專門保障租賃各方當事人合法權益的《租賃法》。有關租賃業務的法律調整，盡管在我國《經濟合同法》和《民法通則》中有一些規定，但這些規定內容都非常籠統、單調，并且以“傳統式租賃”為基準制定，并不適合于現今大量出現的以融資為主旋律的現代租賃。

 

2、缺乏統一的行業管理

 

國內尚無全國性的融資租賃專管部門，整個行業的發展方向、速度、規模、重點缺乏統一安排和部署，各個金融租賃機構基本上是“獨立作戰”。開設租賃機構的審批權限分散在中央、地方和各部門，多頭管理必然導致融資租賃業各自為政、盲目發展、管理混亂，國家的有關方針政策也難以得到有效的貫徹落實。

 

3、宏觀經濟下行影響

 

宏觀經濟發展進入下行周期，以往投資驅動型的經濟增長模式難以為繼。宏觀經濟不利環境致使國內投資需求不旺，固定資產投資增速持續下滑且優質資產獲取難度增大，融資租賃公司的信用風險暴露開始增加，影響融資租賃行業資產配置和議價能力。

 

4、總體信用風險或將上升

 

2016年，融資租賃行業整體面臨的信用風險處于上升趨勢，但不同細分行業差別較大。例如，鋼鐵、煤炭等一些傳統周期性行業產能過剩較為嚴重，其信用風險將持續上升。而對于技術含量較高的高端裝備制造，或者與民生密切相關的健康醫療等弱周期行業，他們或掌握核心科技，或得到國家政策的大力支持，或市場需求旺盛，這些領域的信用風險較為可控。

 

5、行業人才匱乏

 

融資租賃行業需要懂技術、法律、會計、金融和風險管理的復合型人才。目前，多數融資租賃公司的管理模式較為粗放，銀行系金融租賃公司得益于其股東背景，管理和運行則相對規范。行業內懂業務、懂風險、懂管理的復合型人才相對匱乏，而且人員流動性較強，招攬人才難度較大。

 

在上述所說的問題中，除了阻礙行業發展，同時也都指向了不同風險的問題的發生。這其中立法與統一管理，需要時間，相信國家也會慢慢完善。而信用風險其實主要是源于我國征信體系的不完善，這也是融資租賃行業在進行風控時要尤為注意的一點。畢竟融資租賃作為一種現代化大生產條件下產生的實物信用與銀行信用相結合的后的產物。風控無疑是融資租賃行業的重中之重，而信用風險管理更是整個風控工作的核心部分。

 

而信用風險除了跟承租方自身的企業信用有關系之外，也同出租方在授信時的主觀判斷有關。因為全社會的授信系統還未達到透明化，目前大多數融資租賃企業在進行承租方的授信審核時，往往只能憑借承租方出具的財務報表，銀行流水，各種證照和個人信用平臺進行審核，這種審核帶有主觀性，有可能會漏掉看不到的信用危險。

 

在這種情況下一個完善的信用管理系統顯得尤為重要，它可以使融資租賃企業在授信時對承租方的整體信用情況、運營狀態等進行綜合判斷，而不是僅僅只憑對方出具的流水單等做出判斷，這樣大大降低了企業的授信風險，從而也減少了承租方企業的違約風險。

 

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如果說風控是所有經濟發展、金融服務的根本，那么信用就是經濟市場的基礎設施，在社會信用體系建設中，政府也一再強調第三方信用服務機構的重要性。所以在當前行業法規不完善、信用體系不健全、央行征信覆蓋面不足的情況下，融資租賃行業想要做好風控工作，同第三方征信機構合作，加強信用風險管理，將風險遏制在根源，未嘗不是一個好的破局點。

 

  來源： 匯譽通